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国庆长假来了,境外游个人到底要不要买保险?怎么买?买什么?中

国庆长假来了,境外游个人到底要不要买保险?怎么买?买什么?中
发表于 2019-11-02 11:59:37 | 热度:1881

看完精彩的国庆阅兵后,漫长的国庆假期就可以正式开始了。目前,越来越多的中国人选择出国旅游。去年,今年上半年有1.5万亿出境游客和8100万出境游客。对相关安全性的需求也在增加。

出国旅游时,旅行社已经购买了保险。你还需要购买保险吗?海外旅游意外保险有哪些保障?如何选择合适的产品?

证券公司的中国记者从保险公司了解到,就在国庆节前,中国保险协会发布了一份关于海外旅游意外保险产品的报告。鉴于上述问题,本报告可以为海外华人提供一些指导。

旅行社责任保险至少涵盖每人200,000英镑,但不包括个人原因造成的事故。

目前,个人旅游意外保险不是强制性的,但对旅行社有强制性的保险要求。但是,旅行社购买责任保险,保险金额和范围与个人购买的不同。

在保证金额方面,旅行社责任保险对每位游客的人身伤亡限额不低于20万元。这一要求在2010年颁布的《旅行社责任保险管理办法》中有所规定。从目前的经济发展水平来看,20万元的最低限额已经很低了。

同时,与游客购买的旅游意外保险相比,旅行社责任保险的覆盖面相对较小,如游客自身疾病造成的死亡伤残和医疗责任(一般为附加保险)、游客个人原因造成的事故、游客不参加旅行社活动期间发生的事故等。,不在旅行社责任保险范围内。

根据保险协会的报告,目前市场上海外旅游意外保险的保险责任主要包括五项:

1.旅游人身伤害保护主要包括意外伤害导致的死亡伤残责任、意外伤害导致的门诊和急诊医疗费用、住院医疗费用、急性病导致的医疗费用、交通意外伤害导致的死亡伤残等。

2.应急救援保障主要包括医疗运输和返回、遗体和骨灰归还、亲属探视、亲属出殡、安排未成年子女返回住所、应急搜救等职责。

3.行程障碍保护主要包括行程延迟、托运行李延迟、行程变更、巡航目的港变更、巡航停止保护、巡航连接延迟等责任。

4.个人财产保护主要包括个人财产损失、随身行李损失和个人财产保护,主要包括个人财产损失、随身行李损失、托运行李损失、旅行机票损失、银行卡刷卡、旅行期间家庭财产损失等责任。

5.个人责任保护主要包括个人和宠物责任、个人海外租车责任等。

当然,每个保险公司都会根据客户的需求进行不同的保险责任设计和组合,形成不同侧重点的保险产品。

了解上述情况后,许多消费者会选择购买旅游意外保险,以增加他们在海外旅游期间的风险保护。

如何选择海外旅游意外保险?

报告从四个维度对海外旅游保险进行了分类,并为游客购买保险产品提供了一些思路和建议。

热门旅游目的地

近年来,中国游客的出境目的地主要集中在亚洲、欧洲、澳大利亚和北美。海外旅行保险按目的地的基本保障大致相似,但由于不同国家或地区对入境人员的保险要求不同,具体的保险产品也有所不同。主要区别如下:

(1)保险金额差异。各国对入境人员的保险金额和项目有不同的要求。欧洲地区,特别是申根国家,要求医疗保险的覆盖范围不低于3万欧元。虽然美国在申请签证时不需要保险证明,但大使馆建议美国人员购买国际旅行保险。根据美国国土安全部的要求,在美国停留不超过6个月的入境人员需要提供医疗保险范围不低于50万元的旅行保险。亚洲和澳大利亚没有强制性要求。因此,根据不同旅游目的地的要求,海外旅游事故保险的设计是不同的。

(2)确保项目差异。旅游保险责任的差异主要是由于保险公司管理策略的不同,旅游障碍保护中拒签赔偿有一定的特殊性。相比之下,欧洲、北美和包括申根国家在内的其他地区的签证发放率并不高。如果签证被拒,游客将承担签证申请费的损失。因此,对于旅游目的地等领域的海外旅游保险,保险公司通常会增加拒签赔偿责任。然而,亚洲的签证发放率相对稳定,而前往亚洲的海外旅游保险产品很少考虑签证申请费的补偿。

流行的旅行方式

目前,海外旅行的方式通常是飞机、自动驾驶和游轮。由于旅行方式不同,保险要求也不同。

(1)自驾游

目前,市场上经营海外自驾旅行保险产品的公司包括PICC财产保险、美国亚洲财产保险、安盛平衡(AXA Balance)等公司。提供的海外自驾旅行保险主要针对选择在海外租车的乘客。

特殊保护主要包括两个方面:一是自驾事故造成的死亡伤残;二是车辆相关责任和损失,主要包括机动车碰撞、盗窃造成的直接物质损失和违反租赁造成的损失。对于车辆的直接物质损失,主要承担租赁车辆的原保险(如汽车损坏保险、盗窃救援和自保)损失,类似于中国汽车保险中的“附加免责”(Additional Exclusion of Compensation)。租车违约损失主要包括随车行李和物品的损失、因车辆停车或需要更换的事故造成的成本损失、因车辆无法按时提货的事故造成的成本损失。

海外自驾游保险中的车辆风险保障,结合原有的车辆保险,可以有效转移自驾游面临的风险。游客也应该根据自己的需要选择合适的保险方案。

(2)巡游

目前,市场上主要的海外邮轮保险公司包括历史区财产保险和华泰财产保险。特色保险主要关注旅行障碍,包括延误和旅行变化。

延误主要包括游轮出发港的延误、游轮连接的延误和游轮返回港口的延误。其中,离港延误是指游轮在办理登船手续后的离港延误;衔接延误(Connection delay)是指游客(被保险人)乘坐公共交通工具直接到达游轮出发港,但所列交通工具的延误导致游客(被保险人)无法乘坐原游轮;返程延误是指游轮到达旅行计划目的港的延误。

行程的变更主要包括航行中止的保证、停靠港时间的缩短和目的港的变更。其中,停航担保是指游客(被保险人)因所列原因被迫停航造成预付款损失而发生的不使用和不可退还的差旅费用。缩短港口停靠时间是指计划缩短的港口停靠时间大于或等于约定缩短的港口停靠时间,保险人应按约定金额进行赔偿。目的港变更是指巡航期间目的港因天气原因临时变更或取消停靠,保险人应按照约定进行赔偿。

目前,市场上邮轮旅游的保险产品很少,客户的选择范围也相对较小。因此,建议客户根据邮轮旅游路线、目的地、天气条件、旅游交通条件和其他因素选择合适的保险产品,同时考虑对旅游障碍的需求。

特殊旅游活动

近年来,高风险的户外运动和娱乐项目如潜水、滑雪和极地探险越来越受到海外游客的欢迎。华泰财产保险(Huatai Property Insurance)和安盛天平(AXA Balance)等保险公司也逐渐推出了针对海外高风险运动的独家保险产品。

(1)出国滑雪

保险公司主要负责高风险运动造成的人身伤害、医疗费用和个人责任。就人身伤害而言,保险公司增加了可以投保的户外运动和娱乐项目,如潜水、滑雪、滑水、冲浪、蹦极、热气球等。涉及境外旅游事故保险条款的,由保险公司承担由此造成的人身伤害和残疾责任;还有一些保险产品将滑雪的主要风险与骨折的特征结合起来,为意外骨折提供保险。在医疗费用方面,强调了保护滑雪造成的意外骨折、意外肌肉骨折、雪盲和冻伤所需的医疗费用。就个人责任而言,主要强调的是滑雪时因碰撞对他人的赔偿责任。

(2)极地旅游

极地旅游主要是导游和北极观光旅游。虽然这些术语与海外滑雪使用的术语相似,但在极地极端天气下提供的特殊保护主要体现在意外伤害和紧急救援上。

就意外伤害而言,它提供冻伤、传染病和意外骨折的医疗费用。在紧急救援方面,例如华泰财产保险有限公司和美国援助公司合作,专门为南极和北极地区提供紧急救援服务。

(3)潜水和冲浪

潜水和冲浪是海外旅游的主要户外活动,相应的保护一般可以通过“海岛旅游”保险获得。它的特色保护是冲浪和潜水意外伤害的双倍赔偿、紫外线灼伤的医疗赔偿、户外蚊虫叮咬等。

热门旅游目的地

(1)旅游假日保险

旅游度假保险可以结合上述旅游活动和目的地进行考虑,满足需求的保险产品可以根据度假期间的主要活动和目的地进行综合选择。

(2)商务旅游

除了观光,海外商务旅游更需要完成商业计划。因此,海外商务旅游保险产品更加注重保证业务计划的完整性,即注重为游客(被保险人)的人身意外伤害和医疗、车辆意外伤害、财产证明和个人责任提供风险保护。保险金额,特别是医疗费用、紧急医疗救助和个人责任,高于一般海外旅游保险规定的保险金额。

(3)医疗旅游

医疗旅游是以疾病护理、康复和保健为主题的旅游服务。它是一种集旅游和保健服务于一体的旅游形式。游客可以根据自己的病情和医生的建议选择合适的旅游区,并在旅游时享受健康管理服务。

从世界范围来看,医疗旅游发达国家包括泰国、印度、新加坡、马来西亚、土耳其等。不同的国家有不同的医疗旅游特点,主要是由于医疗服务的不同特点。例如,印度的医疗保健质量高,价格优势明显。生殖保健、整形手术、心脏手术和器官移植都很有吸引力。政府成立了国家保健旅游管理局,以确保国际游客的治疗质量。马来西亚的医疗费用很低,将健康检查医疗旅游与该国引进的生态旅游和农艺旅游相结合。此外,生育治疗和烧伤护理也很有吸引力。新加坡的医疗系统是完整的,可以提供复杂的医疗服务。土耳其在移植、心脏护理、癌症治疗、整形外科、神经外科和基因组学方面表现出色。

当游客出于医疗目的选择出国旅游时,他们需要提前预约与海外医疗旅游公司沟通。完成医疗评估和报价后,应根据医生或医疗旅游公司的建议购买适当的海外旅游保险和医疗保险。

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